переводить пенсионные накопления от одного страховщика к другому чаще одного раза в пять лет невыгодно

8 сентября 2017

В 2017 году  застрахованные лица решившие сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию могут подать в Пенсионный фонд РФ два вида заявлений:
- заявление о переходе  (переход будет осуществлен на следующий  год по истечении  пятилетнего срока начиная с года подачи заявления);
- заявление о досрочном переходе (переход будет осуществлен на следующий год, за годом подачи заявления).
Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в сроках рассмотрения таких заявлений, сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета  средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче новому страховщику.
Текущий страховщик каждые 5 лет фиксирует средства пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений у текущего страховщика. Фиксации подлежит фактически сформированные пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода за каждый год. В случае отрицательного результата инвестирования в пятилетнем периоде, страховщиком производится восполнение на его покрытие до гарантируемой суммы- суммы фактически уплаченных страховых взносов. Таким образом при подаче заявления о переходе застрахованное лицо перейдет к новому страховщику без потерь страховых взносов.
Первая пятилетняя фиксация была осуществлена на 31.12.2015 года для застрахованных лиц, которые формируют свои накопления у текущего страховщика с 2011 года и ранее. Следующая фиксация на 31.12.2016 года для   застрахованных лиц, которые формируют свои накопления у текущего страховщика с 2012 года, на 31.12.2017 года для застрахованных лиц, которые формируют свои накопления у текущего страховщика с 2013 года и т.д.
При подаче заявления о досрочном переходе застрахованное лицо теряет инвестиционный доход за период с даты первой фиксации средств пенсионных накоплений. В 2017 году подав заявление о досрочном переходе без потерь перейдут застрахованные лица, которые с 2013 года формируют накопления у текущего страховщика.
Застрахованные лица, которые  формируют   свои пенсионные накопления у текущего страховщика с 2014, 2015 года,  новому страховщику будут переданы накопления без инвестиционного дохода за 2015-2016-2017 годы, а в случае отрицательного результата инвестирования в 2015-2017 годах, с учетом отрицательного результата инвестирования.
Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в пять лет, невыгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение пенсионных накоплений, кроме досрочного перехода в год пятилетней фиксации.
Таким образом, избежать потери инвестиционного дохода и убытка от инвестирования средств пенсионных накоплений, можно только при подаче заявления о переходе  или досрочном переходе  в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.

Возможные потери инвестиционного дохода по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2017 г.

Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицомв ПФР / НПФ                     Возможная потеря инвестиционного дохода
2011 и ранее                                                                                                                            2016, 2017
2012                                                                                                                                        2017
2013                                                                                                                                        без потерь
2014                                                                                                                                         2015, 2016, 2017
2015                                                                                                                                          2015, 2016, 2017
2016                                                                                                                                          2016, 2017
2017                                                                                                                                          2017